交了这么多年社保,退休后能领多少退休金?

最近有个朋友问起社保养老金,当时没有逻辑清晰的回答他的问题;决定查资料,整理成文章分享给他,以及其它关心自己退休养老金的朋友。社保养老保险有3种:职工养老保险、城乡居民养老保险和新农合养老保险。职工养老保险是个人和企业一起缴纳;另2种主要是个人缴纳,有些政府会补贴一部分。本文主要是讲

交了这么多年社保,退休后能领多少退休金?

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  最近有个朋友问起社保养老金,当时没有逻辑清晰的回答他的问题;决定查资料,整理成文章分享给他,以及其它关心自己退休养老金的朋友。

  社保养老保险有3种:职工养老保险、城乡居民养老保险和新农合养老保险。

  职工养老保险是个人和企业一起缴纳

  另2种主要是个人缴纳,有些政府会补贴一部分。本文主要是讲职工基本养老金,城乡居民和新农合不展开讲了;

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  一、我交多少养老金?

  1、每月企业按照基数的14%,缴纳基本养老保险费,进入统筹账户

  2、每月个人按照基数的8%,缴纳养老金;进入个人账户

  3、对于深户员工,企业还需要按照基数的1%,缴纳地方补充养老保险

  关于缴费基数

  最高:上年度全省全口径从业人员月平均工资的3倍;(6756元*3=

  上年度全省全口径从业人员月平均工资:全省,所有从业人员的平均工资。

  最低:深圳市的最低工资标准(2200元

  比如,按最低标准缴纳养老金:

  企业缴纳15%:330元;个人缴纳8%:176元

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  二、我领多少养老金?

  分4个部分(前3个是基本养老金,最后1个是地补养老金):

  1、统筹养老金

  统筹养老金=(退休时上年度在岗职工月平均工资+指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

  退休时上年度在岗职工月平均工资:目前是元

  指数化月平均缴费工资=月平均缴费指数*退休时上年度在岗职工月平均工资

  月平均缴费指数=每个月的缴费指数之和/总缴月数

  每个月的缴费指数=缴费基数/上年度在岗职工月平均工资

  比如:

  2021年3月,小陈在私企,企业买社保,都是以最低标准缴的,那么他5月的缴费指数是2200元/元=0.2;

  6月初,小陈换工作到了一家大企业,企业以社平工资作为缴费基数,那么他6月的缴费指数是元/元=1;

  算月平均缴费指数,就需要把所有月份的缴费指数加起来,再除以总缴月数。

  所以:统筹养老金跟退休时的社平工资每个月缴费指数缴费年限有关,而且是正相关。

  2、个人账户养老金

  个人账户养老金=个人账户累计额÷计发月数

  50岁退休,计发月数=195

  55岁退休,计发月数=170

  60岁退休,计发月数=139

  个人账户金额确定,退休时间越晚,分母越小,可领的个人账户养老金越多;

  退休时间确定,个人账户金额越多,可领的个人账户养老金越多;

  3、过渡性养老金

  过渡性养老金=100+缴费年限*4

  ①广东省,2009年1月以后退休的人员,都享受广东省加发养老金每月100元。

  ②“缴费年限津贴”:企业退休人员,缴费年限每满一年发4元缴费年限津贴,不满1年不发。(从2013年10月起发放)

  4、地方补充养老金(深圳市政府补充的养老金)

  地方补充养老金=地补养老保险缴费年限*月平均缴费指数*18.5+20(元)

  地补养老保险缴费年限=在深圳缴养老金年限

  最后,社保养老金能领多少,由退休时社平工资、每个月缴费指数、缴费年限、退休时间,这4部分决定;这4部分越多,退休能领更多钱。

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  三、举例子

  小王,在2000年1月,首次参加工作;

  从开始工作,一直在深圳,养老保险也一直在深圳缴纳,且按社平工资作为基数缴纳,中途未断交过。

  在2034年12月退休,退休时累计参加养老保险35年

  假设他退休时60岁,深圳上一年社平工资是元;他个人账户累积有40万

  我们来算算他的退休时可领的养老金:

  1、统筹养老金=(退休时上年度在岗职工月平均工资+指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

  退休时上年度在岗职工月平均工资=元

  养老金按社平工资缴纳,月平均缴纳基数=1

  指数化月平均缴费工资=元

  统筹养老金=(+)÷2×35×1%=7000元

  2、个人账户养老金=个人账户累计额÷计发月数

  个人账户养老金=40万÷139=2878元

  3、过渡性养老金=100+缴费年限*4

  过渡性养老金=100+35*4=240元

  4、地方补充养老金=地补养老保险缴费年限*月平均缴费指数*18.5+20(元)

  地方补充养老金=35*1*18.5+20=667.5元

  总领金额:1+2+3+4=.5元

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  四、社保养老金对我们来说意味着什么

  先看一个概念,养老金替代率。简单说就是:退休后的养老金/退休前的工资

  世界卫生组织建议:养老替代率不低于70%,否则生活质量会出现明显的下滑;

  我们可以算出一直以社平工资作为缴费基数,且缴了35年养老金的小王;

  养老替代率是:.5元/元=53%,远未达到世卫建议的70%

  再看一个真实的案例:

  已办理退休的同事黄姐的养老金核定单;

  黄姐在2018年,50岁时退休;

  养老金共缴了23年3月

  个人账户元

  退休时上年度社平工资是7480元

  月平均缴费指数是0.488

  领取的养老金是2003元

  (统筹养老金:1294元;个人账户养老金:341元;过渡性养老金:192元;地方补助:176元)

  黄姐的养老替代率仅:2003元/7480元=26.8%

  26.8%,意味着,我们平时工资块钱,等退休后,社保养老金只给我发2680元了;老了老了,终于要退休了,却过上了打3折的生活!

  最新数据,目前深圳社保的养老金替代率是38%,全国平均40%。

  黄姐说,还好她有牢记朱镕基总理的话,社保只是低水平的饱,不能包;她做好了自我规划准备,不至于退休后落差那么大!

  当然社保养老金很好;黄姐的个人账户才元,也就这么多年,她自己只交了元;但每月可以领2003元,领2年多就回本了,以后领的都是赚的;所以2021年的今天,她早就开始赚了;

  五、最后

  现在我们的清楚了养老金怎么领取,也清楚了领的钱对我们的养老生活起到多大的作用;

  这时候该考虑如何规划自己的养老金了;

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